Ley de seguros

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Ley de seguros Nº 17.418

Buenos Aires, 30 de agosto de 1967.
En uso de las atribuciones conferidas por el artículo 59 del Estatuto de la Revolución
Argentina,
El presidente de la Nación Argentina
SANCIONA Y PROMULGA CON FUERZA DE LEY:
LEY DE SEGUROS
TITULO I: DEL CONTRATO DE SEGURO
CAPITULO I : DISPOSICIONES GENERALES
SECCION I : Concepto y celebración
Definición
Artículo 1. Hay contrato de seguro cuando el asegurador se obliga, mediante una prima o
cotización, a resarcir un daño o cumplir la prestación convenida si ocurre el evento
previsto.
Objeto
Art. 2. El contrato de seguro puede tener por objeto toda clase de riesgos si existe interés
asegurable, salvo prohibición expresa de la ley.
Inexistencia de riesgo
Art. 3. El contrato de seguro es nulo si al tiempo de su celebración el siniestro se hubiera
producido o desaparecido la posibilidad de que se produjera.
Si se acuerda que comprende un período anterior a su celebración, el contrato es nulo
sólo si al tiempo de su conclusión el asegurador conocía la imposibilidad de que ocurriese
el siniestro o el tomador conocía que se había producido.
Naturaleza
Art. 4. El contrato de seguro es consensual; los derechos y obligaciones recíprocos del
asegurador y asegurado, empiezan desde que se ha celebrado la convención, aun antes
de emitirse la póliza.
Propuesta
La propuesta del contrato de seguro, cualquiera sea su forma, no obliga al asegurado ni al
asegurador. La propuesta puede supeditarse al previo conocimiento de las condiciones
generales.
Propuesta de Prórroga
La propuesta de prórroga del contrato se considera aceptada por el asegurador si no la
rechaza dentro de los quince días de su recepción. Esta disposición no se aplica a los
seguros de personas.
SECCION II: Reticencia
Reticencia: Concepto
Art. 5. Toda declaración falsa o toda reticencia de circunstancias conocidas por el
asegurado, aun hechas de buena fe, que a juicio de peritos hubiese impedido el contrato
o modificado sus condiciones si el asegurador hubiese sido cerciorado del verdadero
estado del riesgo, hace nulo el contrato.
Plazo para Impugnar
El asegurador debe impugnar el contrato dentro de los tres meses de haber conocido la
reticencia o falsedad.
Falta de dolo
Art. 6. Cuando la reticencia no dolosa es alegada en el plazo del artículo 59, el
asegurador, a su exclusivo juicio, puede anular el contrato restituyendo la prima percibida
con deducción de los gastos, o reajustarla con la conformidad del asegurado al verdadero
estado del riesgo. En los seguros de vida el reajuste puede ser impuesto al asegurador
cuando la nulidad fuere perjudicial para el asegurado, si el contrato fuere reajustable a
juicio de peritos y se hubiera celebrado de acuerdo a la práctica comercial del asegurador.
Si el contrato incluye varias personas o intereses, se aplica el artículo 45.
Reajuste del seguro de vida después del siniestro
Art. 7. En los seguros de vida cuando el asegurado fuese de buena fe y la reticencia se
alegase en el plazo del artículo 59, después de ocurrido el siniestro, la prestación debida
se reducir si el contrato fuese reajustable conforme al artículo 6.
Dolo o mala fe
Art. 8. Si la reticencia fuese dolosa o de mala fe, el asegurador tiene derecho a las primas
de los períodos transcurridos y del período en cuyo transcurso invoque la reticencia o
falsa declaración.
Siniestro en el plazo para impugnar
Art. 9. En todos los casos, si el siniestro ocurre durante el plazo para impugnar, el
asegurador no adeuda prestación alguna, salvo el valor de rescate que corresponda en los
seguros de vida.
Celebración por presentación
Art. 10. Cuando el contrato se celebre con un representante del asegurado, para juzgar la
reticencia se tomarán en cuenta el conocimiento y la conducta del representado y del
representante, salvo cuando este actúe en la celebración del contrato simultáneamente
en representación del asegurado y del asegurador.
Celebración por cuenta ajena
En el seguro por cuenta ajena se aplicarán los mismos principios respecto del tercero
asegurado y del tomador.
SECCION III: Póliza
Prueba del contrato
Art. 11. El contrato de seguro sólo puede probarse por escrito; sin embargo, todos los
demás medios de prueba serán admitidos, si hay principio de prueba por escrito.
Póliza
El asegurador entregará al tomador una póliza debidamente firmada, con redacción clara
y fácilmente legible. La póliza deberá contener los nombres y domicilios de las partes; el
interés la persona asegurada; los riesgos asumidos; el momento desde el cual éstos se
asumen y el plazo; la prima o cotización; la suma asegurada; y las condiciones generales
del contrato. Podrán incluirse en la póliza condiciones particulares. Cuando el seguro se
contratase simultáneamente con varios aseguradores podrá emitirse una sola póliza.
Diferencias entre propuesta y póliza
Art. 12. Cuando el texto de la póliza difiera del contenido de la propuesta, la diferencia se
considerará aprobada por el tomador si no reclama dentro de un mes de haber recibido
la póliza.
Esta aceptación se presume sólo cuando el asegurador advierte al tomador sobre este
derecho por cláusula inserta en forma destacada en el anverso de la póliza.
La impugnación no afecta la eficacia del contrato en lo restante, sin perjuicio del derecho
del tomador de rescindir el contrato a ese momento.
Póliza a la orden y al portador. Régimen
Art. 13. La transferencia de las palizas a la orden o al portador importa transmitir los
derechos contra el asegurador; sin embargo pueden oponerse al tenedor las mismas
defensas que podrían hacerse valer contra el asegurado referentes al contrato de seguro,
salvo la falta de pago de la prima si su deuda no resulta de la póliza.
Liberación del asegurado
El asegurador se libera si cumple sus prestaciones respecto del endosatario o del portador
de la póliza.
Robo, pérdida o destrucción de la póliza
En caso de robo, pérdida o destrucción de la póliza a la orden o al portador puede
acordarse su reemplazo por prestación de garantía suficiente.
Seguros de personas
En los seguros de personas la póliza debe ser nominativa.
Duplicaciones de declaraciones y póliza
Art. 14. El asegurado tiene derecho, mediante el pago de los gastos correspondientes, a
que se le entregue copia de las declaraciones que formuló para la celebración del contrato
y copia no negociable de la póliza.
SECCION IV: Denuncias y declaraciones
Cumplimiento
Art. 15. Las denuncias y declaraciones impuestas por esta ley o por el contrato se
consideran cumplidas si se expiden dentro del término fijado. Las partes incurren en mora
por el mero vencimiento del plazo.
Conocimiento del asegurador
El asegurador no puede invocar las consecuencias desventajosas de la omisión o del
retardo de una declaración, denuncia o notificación, si a la época en que debió realizarse
tenía conocimiento de las circunstancias a las que ellas se refieren.
SECCION V: Competencia y domicilio
Competencia
Art. 16. Se prohibe la constitución de domicilio especial. Es admisible la prórroga de la
jurisdicción dentro del país.
Domicilio
El domicilio en el que las partes deben efectuar las denuncias y declaraciones previstas en
la ley o en el contrato es el último declarado.
SECCION VI: Plazo
Período de seguro
Art. 17. Se presume que el período de seguro es de un año salvo que por la naturaleza
del riesgo la prima se calcule por tiempo distinto.
Comienzo y fin de la cobertura
Art. 18. La responsabilidad del asegurador comienza a las doce horas del día en el que se
inicia la cobertura y termina a las doce horas del último día del plazo establecido, salvo
pacto en contrario
Cláusula de rescisión
No obstante el plazo estipulado, y con excepción de los seguros de vida, podrá
convenirse que cualquiera de las partes tendrá derecho a rescindir el contrato sin
expresar causa. Si el asegurador ejerce la facultad de rescindir, deber dar un preaviso no
menor de quince días y reembolsará la prima proporcional por el plazo no corrido. Si el
asegurado opta por la rescisión, el asegurador tendrá derecho a la prima devengada por
el tiempo transcurrido, según las tarifas de corto plazo.
Prórroga tácita
Art. 19. La prórroga tácita prevista en el contrato, sólo es eficaz por el término máximo
de un período de seguro, salvo en los seguros flotantes.
Por plazo indeterminado
Cuando el contrato se celebre por tiempo indeterminado, cualquiera de las partes puede
rescindirlo de acuerdo al artículo 18. Es lícita la renuncia de este derecho de rescisión por
un plazo determinado, que no exceda de cinco años. Las disposiciones de este párrafo no
se aplican al seguro de vida.
Liquidación o cesión de cartera: Rescisión
Art. 20. La liquidación voluntaria de la empresa aseguradora y la cesión de cartera
aprobada por la autoridad de contralor, no autorizan la rescisión del contrato.
SECCION VII: Por cuenta ajena
Validez
Art. 21. Excepto lo previsto para los seguros de vida, el contrato puede celebrarse por
cuenta ajena, con o sin designación del tercero asegurado. En caso de duda, se presume
que ha sido celebrado por cuenta propia.
Cuando se contrate por cuenta de quien corresponda o de otra manera quede
indeterminado si se trata de un seguro por cuenta propia o ajena, se aplicarán las
disposiciones de esta sección cuando resulte que se aseguró un interés ajeno.
Obligación del asegurador
Art. 22. El seguro por cuenta ajena obliga al asegurador aun cuando el tercero asegurado
invoque el contrato después de ocurrido el siniestro.
Derechos del tomador
Art. 23. Cuando se encuentre en posesión de la póliza, el tomador puede disponer a
nombre propio de los derechos que resultan del contrato.
Puede igualmente cobrar la indemnización pero el asegurador tiene el derecho de exigir
que el tomador acredite previamente el consentimiento del asegurado, a menos que el
tomador demuestre que contrató por mandato de aquél o en razón de una obligación
legal.
Derechos del asegurado
Art. 24. Los derechos que derivan del contrato corresponden al asegurado si posee la
póliza. En su defecto no puede disponer de esos derechos ni hacerlos valer judicialmente
sin el consentimiento del tomador.
Retención de póliza por el tomador
Art. 25. El tomador no está obligado a entregar la póliza al asegurado, ni al síndico ni al
liquidador del concurso o quiebra de aquél antes de que se le haya abonado cuanto le
corresponda en razón del contrato. Puede cobrarse, con prelación al asegurado o sus
acreedores sobre el importe debido o pagado por el asegurador.
Reticencia o conocimiento del asegurado
Art. 26. Para la aplicación del artículo 10, no se podrá alegar que el contrato se celebró
sin conocimiento del asegurado, si al tiempo de concertarlo no se hizo saber al
asegurador que se actuaba por cuenta de tercero.
SECCION VIII: Prima
Obligado al pago
Art. 27. El tomador es el obligado al pago de la prima.
En el seguro por cuenta ajena, el asegurador tiene el derecho a exigir el pago de la prima
al asegurado, si el tomador ha caído en insolvencia.
Compensación
El asegurador tiene derecho a compensar sus créditos contra el tomador en razón del
contrato, con la indemnización debida al asegurado o la prestación debida al beneficiario.
Pago por tercero
Art. 28. Salvo oposición del asegurado, el asegurador no puede rehusar el pago de la
prima ofrecido por tercero, con la limitación del artículo 134.
Lugar de pago
Art. 29. La prima se pagará en el domicilio del asegurador o en el lugar convenido por las
partes.
El lugar de pago se juzgará cambiado por una práctica distinta, establecida sin mora del
tomador; no obstante, el asegurador podrá dejarla sin efecto comunicando al tomador
que en lo sucesivo pague en el lugar convenido.
Exigibilidad de la prima
Art. 30. La prima es debida desde la celebración del contrato, pero no es exigible sino
contra entrega de la póliza, salvo que se haya emitido un certificado o instrumento
provisorio de cobertura.
En caso de duda, las primas sucesivas se deben al comenzar cada período de seguro.
Crédito tácito
La entrega de la póliza sin la percepción de la prima hace presumir la concesión de crédito
para su pago.
Mora en el pago de la prima efectos
Art. 31. Si el pago de la primera prima o de la prima única no se efectuara
oportunamente, el asegurador no ser responsable por el siniestro ocurrido antes del
pago.
En el supuesto del párrafo tercero del artículo 30, en defecto de convenio entre partes, el
asegurador podrá rescindir el contrato con un plazo de denuncia de un mes. La rescisión
no se producirá si la prima es pagada antes del vencimiento del plazo de denuncia.
El asegurador no será responsable por el siniestro ocurrido durante el plazo de denuncia,
después de dos días de notificada la opción de rescindir.
Derecho del asegurador
Art. 32. Cuando la rescisión se produzca por mora en el pago de la prima, el asegurador
tendrá derecho al cobro de la prima única o a la prima del período en curso.
Pago de la prima ajustada por reticencia
Art. 33. En los casos de reticencia en que corresponda el reajuste por esta ley, la
diferencia se pagará dentro del mes de comunicada al asegurado.
Reajuste por disminución del riesgo
Art. 34. Cuando el asegurado ha denunciado erróneamente un riesgo más grave, tiene
derecho a la rectificación de la prima por los períodos posteriores a la denuncia del error,
de acuerdo a la tarifa aplicable al tiempo de la celebración del contrato.
Cuando el riesgo ha disminuido, el asegurado tiene derecho al reajuste de la prima por los
períodos posteriores, de acuerdo a la tarifa aplicable al tiempo de la denuncia de la
disminución.
Reajuste de la prima por agravación del riesgo
Art. 35. Cuando existiera agravación del riesgo y el asegurador optase por no rescindir el
contrato o la rescisión fuese improcedente, corresponderá el reajuste de la prima de
acuerdo al nuevo estado del riesgo desde la denuncia, según la tarifa aplicable en este
momento.
SECCION IX: Caducidad
Caducidad convencional
Art. 36. Cuando por esta ley no se ha determinado el efecto del incumplimiento de una
carga u obligación impuesta al asegurado, las partes pueden convenir la caducidad de los
derechos del asegurado si el incumplimiento obedece a su culpa o negligencia, de acuerdo
al siguiente régimen:
Cargas y obligaciones anteriores al siniestro
a) Si la carga u obligación debe cumplirse antes del siniestro, el asegurador deberá alegar
la caducidad dentro del mes de conocido el incumplimiento.
Cuando el siniestro ocurre antes de que el asegurador alegue la caducidad, sólo se
deberá la prestación si el incumplimiento no influyó en el acaecimiento del siniestro o en
la extensión de la obligación del asegurador;
Cargas y obligaciones posteriores al siniestro
b) Si la carga u obligación debe ejecutarse después del siniestro, el asegurador se libera
por el incumplimiento si el mismo influyó en la extensión de la obligación asumida.
Efecto de la prima
En caso de caducidad corresponde al asegurador la prima por el período en curso al
tiempo en que conoció el incumplimiento de la obligación o carga.
SECCION X: Agravación del riesgo
Agravación del riesgo. Concepto y rescisión
Art. 37. Toda agravación del riesgo asumido que, si hubiese existido al tiempo de la
celebración, a juicio de peritos hubiera impedido el contrato o modificado sus condiciones,
es causa especial de rescisión del mismo.
Denuncia
Art. 38. El tomador debe denunciar al asegurador las agravaciones causadas por un hecho
suyo, antes de que se produzcan; y las debidas a un hecho ajeno, inmediatamente
después de conocerlas.
Efectos: Provocado por el tomador
Art. 39. Cuando la agravación se deba a un hecho del tomador, la cobertura queda
suspendida. El asegurador, en el término de siete días, deberá notificar su decisión de
rescindir.
Efectos: Por hecho ajeno al tomador
Art. 40. Cuando la agravación resulte de un hecho ajeno al tomador o si éste debió
permitirlo o provocarlo por razones ajenas a su voluntad, el asegurador deberá notificarle
su decisión de rescindir dentro del término de un mes y con un preaviso de siete días. Se
aplicará el artículo 39 si el riesgo no se hubiera asumido según las prácticas comerciales
del asegurador.
Efectos en caso de siniestro
Si el tomador omite denunciar la agravación, el asegurador no está obligado a su
prestación si el siniestro se produce durante la subsistencia de la agravación del riesgo,
excepto que:
a. El tomador incurra en la omisión o demora sin culpa o negligencia;
b. El asegurador conozca la agravación al tiempo en que debía hacérsele la
denuncia.
Efectos de la rescisión
Art. 41. La rescisión del contrato da derecho al asegurador:
a) Si la agravación del riesgo le fue comunicada oportunamente, a percibir la prima
proporcional al tiempo transcurrido;
b) Si no le fue comunicada oportunamente, a percibir la prima por el período de seguro
en curso.
Extinción del derecho a rescindir
Art. 42. El derecho a rescindir se extingue si no se ejerce en los plazos previstos, o si la
agravación ha desaparecido.
Agravación excusada
Art. 43. Las disposiciones sobre agravación del riesgo no se aplican en los supuestos en
que se provoque para precaver el siniestro o atenuar sus consecuencias o por un deber de
humanidad generalmente aceptado.
Agravación entre la propuesta y la aceptación
Art. 44. Las disposiciones de esta sección son también aplicables a la agravación
producida entre la presentación y la aceptación de la propuesta de seguro que no fuere
conocida por el asegurador al tiempo de su aceptación.
Pluralidad de intereses o personas
Art. 45. Cuando el contrato comprende pluralidad de intereses o de personas y la
agravación sólo afecta parte de ellos, el asegurador puede rescindir todo el contrato si no
lo hubiese celebrado en las mismas condiciones respecto de los intereses o personas no
afectados.
Si el asegurador ejercita su derecho de rescindir el contrato respecto de una parte de los
intereses, el tomador puede rescindirlo en lo restante con aplicación del artículo 41, en
cuanto a la prima.
La misma regla es aplicable cuando el asegurador se libera por esta causa.
SECCION XI: Denuncia del siniestro
Denuncia
Art. 46. El tomador, o derechohabiente en su caso, comunicará al asegurador el
acaecimiento del siniestro dentro de los tres días de conocerlo. El asegurador no podrá
alegar el retardo o la omisión si interviene en el mismo plazo en las operaciones de
salvamento o de comprobación del siniestro o del daño.
Informaciones
Además, el asegurado está obligado a suministrar al asegurador, a su pedido, la
información necesaria para verificar el siniestro o la extensión de la prestación a su cargo
y a permitirle las indagaciones necesarias a tal fin.
Documentos. Exigencias prohibidas
El asegurador puede requerir prueba instrumental en cuanto sea razonable que la
suministre el asegurado. No es válido convenir la limitación de los medios de prueba, ni
supeditar la prestación del asegurador a un reconocimiento, transacción o sentencia
pasada en autoridad de cosa juzgada, sin perjuicio de la aplicación de las disposiciones
legales sobre cuestiones prejudiciales.
Facultad del asegurador
El asegurador puede examinar las actuaciones administrativas o judiciales motivadas o
relacionadas con la investigación del siniestro, o constituirse en parte civil en la causa
criminal.
Mora. sanción
Art. 47. El asegurado pierde el derecho a ser indemnizado, en el supuesto de
incumplimiento de la carga prevista en el párrafo 1º del artículo 46, salvo que acredite
caso fortuito, fuerza mayor o imposibilidad de hecho sin culpa o negligencia.
Incumplimiento malicioso del artículo 46, párrafo 2º
Art. 48. El asegurado pierde el derecho a ser indemnizado si deja de cumplir
maliciosamente las cargas previstas en el párrafo 2º del artículo 46, o exagera
fraudulentamente los daños o emplea pruebas falsas para acreditar los daños.
SECCION XII: Vencimiento de la obligación del asegurador
Epoca del pago
Art. 49. En los seguros de daños patrimoniales, el crédito del asegurado se pagará dentro
de los quince días de fijado el monto de la indemnización o de la aceptación de la
indemnización ofrecida, una vez vencido el plazo del artículo 56.
En los seguros de personas el pago se hará dentro de los quince días de notificado el
siniestro, o de acompañada, si procediera, la información complementaria del artículo 46,
párrafos segundo y tercero.
Mora
Art. 50. Es nulo el convenio que exonere al asegurador de la responsabilidad por su mora.
Pago a cuenta
Art. 51. Cuando el asegurador estimó el daño y reconoció el derecho del asegurado o de
su derechohabiente, éste puede reclamar un pago a cuenta si el procedimiento para
establecer la prestación debida no se hallase terminado un mes después de notificado el
siniestro. El pago a cuenta no ser inferior a la mitad de la prestación reconocida u
ofrecida por el asegurador.
Suspensión del término
Cuando la demora obedezca a omisión del asegurado, el término se suspende hasta que
éste cumpla las cargas impuestas por la ley o el contrato.
Seguro de accidentes personales
En el seguro de accidentes personales, si para el supuesto de incapacidad temporaria se
convino el pago de una renta, el asegurado tiene derecho a un pago a cuenta luego de
transcurrido un mes.
Mora del asegurador
El asegurador incurre en mora por el mero vencimiento de los plazos.
SECCION XIII: Rescisión por siniestro parcial
Epoca
Art. 52. Cuando el siniestro sólo causa un daño parcial, ambas partes pueden rescindir
unilateralmente el contrato hasta el momento del pago de la indemnización.
Por el asegurador
Si el asegurador opta por rescindir, su responsabilidad cesará quince días después de
haber notificado su decisión al asegurado, y reembolsar la prima por el tiempo no
transcurrido del período en curso en proporción al remanente de la suma asegurada.
Por el asegurado
Si el asegurado opta por la rescisión, el asegurador conservará el derecho a la prima por
el período en curso, y reembolsar la percibida por los períodos futuros.
No rescisión: Efectos
Cuando el contrato no se rescinde el asegurador sólo responderá en el futuro por el
remanente de la suma asegurada, salvo estipulación en contrario.
SECCION XIV: Intervención de auxiliares en la celebración del contrato
Auxiliares: Facultades
Art. 53. El productor o agente de seguro, cualquiera sea su vinculación con el asegurador,
autorizado por éste para la mediación, sólo está facultado con respecto a las operaciones
en las cuales interviene, para:
a) Recibir propuestas de celebración y modificación de contratos de seguro;
b) Entregar los instrumentos emitidos por el asegurador, referentes a contratos o sus
prórrogas;
c) Aceptar el pago de la prima si se halla en posesión de un recibo del asegurador. La
firma puede ser facsimilar.
Agente Institorio. Zona asignada
Art. 54. Cuando el asegurador designa un representante o agente con facultades para
actuar en su nombre se aplican las reglas del mandato. La facultad para celebrar seguros
autoriza también para pactar modificaciones o prórrogas, para recibir notificaciones y
formular declaraciones de rescisión, salvo limitación expresa. Si el representante o agente
de seguro es designado para un determinado distrito o zona, sus facultades se limitan a
negocios o actos jurídicos que se refieran a contratos de seguro respecto de cosas que se
hallen en el distrito o zona, o con las personas que tienen allí su residencia habitual.
Conocimiento equivalente
Art. 55. En los casos del artículo anterior el conocimiento del representante o agente
equivale al del asegurador con referencia a los seguros que está autorizado a celebrar.
SECCION XV :Determinación de la indemnización. Juicio Pericial
Reconocimiento del derecho. Plazo. Silencio
Art. 56. El asegurador debe pronunciarse acerca del derecho del asegurado dentro de los
treinta días de recibida la información complementaria prevista en los párrafos 2º y 3º del
artículo 46. La omisión de pronunciarse importa aceptación.
Juicio arbitral. Juicio de perito
Art. 57. Son nulas las cláusulas compromisorias incluidas en la póliza. La valuación del
daño puede someterse a juicio de peritos.
SECCION XVI: Prescripción
Término
Art. 58. Las acciones fundadas en el contrato de seguro prescriben en el plazo de un año,
computado desde que la correspondiente obligación es exigible.
Prima pagadera en cuotas
Cuando la prima debe pagarse en cuotas, la prescripción para su cobro se computa a
partir del vencimiento de la última cuota. En el caso del último párrafo del artículo 30, se
computa desde que el asegurador intima el pago.
Interrupción
Los actos del procedimiento establecido por la ley o el contrato para la liquidación del
daño interrumpe la prescripción para el cobro de la prima y de la indemnización.
Beneficiario
En el seguro de vida, el plazo de prescripción para el beneficiario se computa desde que
conoce la existencia del beneficio, pero en ningún caso excederá de tres años desde el
siniestro.
Abreviación
Art. 59. El plazo de la prescripción no puede ser abreviado. Tampoco es válido fijar plazo
para interponer acción judicial.
CAPITULO II: SEGUROS DE DAÑOS PATRIMONIALE8
SECCION I: Disposiciones generales
Objeto
Art. 60. Puede ser objeto de estos seguros cualquier riesgo si existe interés económico
lícito de que un siniestro no ocurra.
Obligación del asegurador
Art. 61. El asegurador se obliga a resarcir, conforme al contrato, el daño patrimonial
causado por el siniestro sin incluir el lucro cesante, salvo cuando haya sido expresamente
convenido.
Medida
Responde sólo hasta el monto de la suma asegurada, salvo que la ley o el contrato
dispongan diversamente.
Suma asegurada: Reducción
Art. 62. Si la suma asegurada supera notablemente el valor actual del interés asegurado,
el asegurador o el tomador pueden requerir su reducción.
Nulidad
El contrato es nulo si se celebró con la intención de enriquecerse indebidamente con el
excedente asegurado. Si a la celebración del contrato el asegurador no conocía esa
intención, tiene derecho a percibir la prima por el período de seguro durante el cual
adquiere este conocimiento.
Valor tasado
Art. 63. El valor del bien a que se refiere el seguro se puede fijar en un importe
determinado, que expresamente se indicar como tasación. La estimación será el valor del
bien al momento del siniestro, excepto que el asegurador acredite que supera
notablemente este valor.
Universalidad o conjunto de cosas
Art. 64. Si el contrato incluye una universalidad o conjunto de cosas, comprende las cosas
que se incorporen posteriormente a esa universalidad o conjunto.
Sobreseguro
Art. 65. Si al tiempo del siniestro el valor asegurado excede del valor asegurable, el
asegurador sólo está obligado a resarcir el perjuicio efectivamente sufrido; no obstante,
tiene derecho a percibir la totalidad de la prima.
Infraseguro
Si el valor asegurado es inferior al valor asegurable, el asegurador sólo indemnizar el
daño en la proporción que resulte de ambos valores, salvo pacto en contrario.
Vicio propio
Art. 66. El asegurador no indemnizará los daños o pérdidas producidos por vicio propio de
la cosa, salvo pacto en contrario.
Si el vicio hubiere agravado el daño, el asegurador indemnizará sin incluir el daño
causado por el vicio, salvo pacto en contrario.
SECCION II: Pluralidad de seguros
Notificación
Art. 67. Quien asegura el mismo interés y el mismo riesgo con más de un asegurador,
notificará sin dilación a cada uno de ellos los demás contratos celebrados, con indicación
del asegurador y de la suma asegurada, bajo pena de caducidad, salvo pacto en
contrario.
Responsabilidad de cada asegurador
En caso de siniestro, cuando no existan estipulaciones especiales en el contrato o entre
los aseguradores se entiende que cada asegurador contribuye proporcionalmente al
monto de su contrato, hasta la concurrencia de la indemnización debida. La liquidación de
los daños se hará considerando los contratos vigentes al tiempo del siniestro. El
asegurador que abona una suma mayor que la proporcionalmente a su cargo, tiene acción
contra el asegurado y contra los demás aseguradores para efectuar el correspondiente
reajuste.
Seguro subsidiario
Puede estipularse que uno o más aseguradores respondan sólo subsidiariamente o cuando
el daño exceda de una suma determinada.
Nulidad
Art. 68. El asegurado no puede pretender en el conjunto una indemnización que supere el
monto del daño sufrido. Si se celebró el seguro plural con la intención de un
enriquecimiento indebido, son nulos los contratos celebrados con esa intención; sin
perjuicio del derecho de los aseguradores a percibir la prima devengada en el período
durante el cual conocieron esa intención, si la ignoraban al tiempo de la celebración.
Celebrados en ignorancia
Art. 69. Si el asegurado celebra el contrato sin conocer la existencia de otro anterior,
puede solicitar la rescisión del más reciente o la reducción de la suma asegurada al monto
no cubierto por el primer contrato con disminución proporcional de la prima. El pedido
debe hacerse inmediatamente de conocido el seguro y antes del siniestro.
Celebrados simultáneamente
Si los contratos se celebraron simultáneamente, sólo puede exigir la reducción a prorrata
de las sumas aseguradas.
SECCION III: Provocación del siniestro
Provocación del siniestro
Art. 70. El asegurador queda liberado sí el tomador o el beneficiario provoca el siniestro
dolosamente o por culpa grave. Quedan excluidos los actos realizados para precaver el
siniestro o atenuar sus consecuencias, o por un deber de humanidad generalmente
aceptado.
Guerra, motín o tumulto
Art. 71. El asegurador no cubre los daños causados por hechos de guerra civil o
internacional, o por motín o tumulto popular, salvo convención en contrario.
SECCION IV: Salvamento y verificación de los daños
Obligación de salvamento
Art. 72. El asegurado está obligado a proveer lo necesario, en la medida de las
posibilidades, para evitar o disminuir el daño y a observar las instrucciones del
asegurador. Si existe más de un asegurador y median instrucciones contradictorias, el
asegurado actuará según las instrucciones que aparezcan más razonables en las
circunstancias del caso.
Violación
Si el asegurado viola esta obligación dolosamente o por culpa grave, el asegurador queda
liberado de su obligación de indemnizar en la medida que el daño habría resultado menor
sin esa violación.
Reembolso, gastos, salvamento
Art. 73. El asegurador está obligado a reembolsar al asegurado los gastos no
manifiestamente desacertados realizados en cumplimiento de los deberes del artículo 72,
aun cuando hayan resultado infructuosos o excedan de la suma asegurada.
Reembolso infraseguro
En el supuesto de infraseguro se reembolsará en la proporción indicada en el artículo 65,
párrafo segundo.
Instrucciones del asegurador
Si los gastos se realizan de acuerdo a instrucciones del asegurador, éste debe siempre su
pago íntegro y anticipar los fondos si así le fuere requerido.
Abandono
Art. 74. El asegurado no puede hacer abandono de los bienes afectados por el siniestro,
salvo pacto en contrario.
Verificación de los datos
Art. 75. El asegurado podrá hacerse representar en las diligencias para verificar el
siniestro y liquidar el daño; es nulo todo pacto en contrario. Los gastos de esta
representación serán por cuenta del asegurado.
Gastos de la verificación y de la liquidación
Art. 76. Los gastos necesarios para verificar el siniestro y liquidar el daño indemnizable
son a cargo del asegurador en cuanto no hayan sido causados por indicaciones inexactas
del asegurado. Se excluye el reembolso de la remuneración del personal dependiente del
asegurado. Se podrá convenir que el asegurado abone los gastos por la actuación de su
perito y participe en los del tercero.
Cambio en las cosas dañadas
Art. 77. El asegurado no puede, sin el consentimiento del asegurador, introducir cambio
en las cosas dañadas que haga más difícil establecer, la causa del daño mismo, salvo que
se cumpla para disminuir el daño o en el interés público.
Demora del asegurador
El asegurador sólo puede invocar esta disposición cuando proceda sin demoras a la
determinación de las causas del siniestro y a la valuación de los daños.
Violación maliciosa
La violación maliciosa de esta carga libera al asegurador.
Determinación pericial. Impugnación. Valuación judicial
Art. 78. Cuando el monto de los daños se determina por peritos de acuerdo a lo
convenido por las partes, el peritaje es anulable si aparta evidentemente del real estado
de las cosas o del procedimiento pactado. Anulado el peritaje, se valuarán judicialmente
los daños, previa pericia que se practicará de acuerdo a la ley procesal.
Valuación judicial
La valuación judicial reemplazará el peritaje convencional siempre que los peritos no
puedan expedirse o no se expidan en término.
Efectos sobre las causales anteriores de caducidad
Art. 79. La participación del asegurador en el procedimiento pericial de la valuación de los
daños del artículo 57, importa su renuncia a invocar las causales de liberación conocidas
con anterioridad que sean incompatibles con esa participación.
SECCION V: Subrogación
Subrogación
Art. 80. Los derechos que correspondan al asegurado contra un tercero, en razón del
siniestro, se transfieren al asegurador hasta el monto de la indemnización abonada. El
asegurado es responsable de todo acto que perjudique este derecho del asegurador.
Excepciones
El asegurador no puede valerse de la subrogación en perjuicio del asegurado.
Seguros de personas
La subrogación es inaplicable en los seguros de personas.
SECCION VI: Desaparición del interés o cambio de titular
Desaparición antes de la vigencia
Art. 81. Cuando no exista el interés asegurado al tiempo de comenzar la vigencia de la
cobertura contratada, el tomador queda liberado de su obligación de pagar la prima; pero
el asegurador tiene derecho al reembolso de los gastos más un adicional que no podrá
exceder del cinco por ciento de la prima.
Desaparición durante la vigencia
Si el interés asegurado desaparece después del comienzo de la cobertura, el asegurador
tiene derecho a percibir la prima según las reglas del artículo 41.
Cambio del titular del interés
Art. 82. El cambio del titular del interés asegurado debe ser notificado al asegurador
quien podrá rescindir el contrato en el plazo de veinte días y con preaviso de quince días,
salvo pacto en contrario.
Rescisión por el adquirente
El adquirente puede rescindir en el término de quince días, sin observar preaviso alguno.
Responsables por la prima
El enajenante adeuda la prima correspondiente al período en curso a la fecha de la
notificación. El adquirente es codeudor solidario hasta el momento en que notifique su
voluntad de rescindir.
Rescisión por el asegurador
Si el asegurador opta por la rescisión, restituir la prima del período en curso en
proporción al plazo no corrido y la totalidad correspondiente a los períodos futuros.
Plazo para notificar
La notificación del cambio de titular prevista en el párrafo primero se hará en el término
de siete días, si la póliza no prevé otro. La omisión libera al asegurador si el siniestro
ocurre después de quince días de vencido este plazo.
Venta forzada. Sucesión hereditaria
Art. 83. El artículo 82 se aplica a la venta forzada, computándose los plazos desde la
aprobación de la subasta. No se aplica a la transmisión hereditaria, supuesto en el que los
herederos y legatarios suceden en el contrato.
SECCION VII: Hipoteca – Prenda
Hipoteca – Prenda
Art. 84. Para ejercer los privilegios reconocidos por los artículos 3110, Código Civil, y
artículo 3º de la ley 12.962 (decreto 15.348 de 1946), el acreedor notificará al
asegurador la existencia de la prenda o hipoteca y el asegurador, salvo que se trate de
reparaciones, no pagará la indemnización sin previa noticia al acreedor para que formule
oposición dentro de siete días.
Formulada la oposición y en defecto de acuerdo de partes, el asegurador
consignará judicialmente la suma debida. El juez resolverá el artículo por procedimiento
sumarísimo.
SECCION VIII: Seguro de incendio
Daño indemnizable
Art. 85. El asegurador indemnizar el daño causado a los bienes por la acción directa o
indirecta del fuego, por las medidas para extinguirlo, las de demolición, de evacuación, u
otras análogas.
La indemnización también debe cubrir los bienes asegurados que se extravíen durante el
incendio.
Terremoto, explosión o rayo
Art. 86. El asegurador no responde por el daño si el incendio o la explosión es causado
por terremoto.
Los daños causados por explosión o rayo quedan equiparados a los de incendio.
Montos de resarcimiento
Art. 87. El monto del resarcimiento debido por el asegurador se determina:
a) Para los edificios, por su valor a la época del siniestro, salvo cuando se convenga la
reconstrucción;
b) Para las mercaderías producidas por el mismo asegurado, según el costo de
fabricación; para otras mercaderías, por el precio de adquisición. En ambos casos tales
valores no pueden ser superiores al precio de venta al tiempo del siniestro;
c) Para los animales por el valor que tenían al tiempo del siniestro; para materias primas,
frutos cosechados, y otros productos naturales, según los precios medios en el día del
siniestro
d) Para el moblaje y menaje del hogar y otros objetos de uso, herramientas y máquinas,
por su valor al tiempo del siniestro. Sin embargo, podrá convenirse que se
indemnizará según su valor de reposición.
Lucro esperado
Art. 88. Cuando en el seguro de incendio se incluye el resarcimiento del lucro cesante no
se puede convenir su valor.
Cuando respecto del mismo bien se asegura el daño emergente con un asegurador, y con
otro asegurador por el lucro cesante u otro interés especial expuesto al mismo riesgo, el
asegurado debe notificarles sin demora los diversos contratos.
Garantía de reconstrucción
Art. 89. Cuando se conviene la reconstrucción o reposición del bien dañado, el asegurador
tiene derecho a exigir que la indemnización se destine realmente a ese objeto y a requerir
garantías suficientes. En estas condiciones el acreedor hipotecario o prendarlo no puede
oponerse al pago, salvo mora del deudor en el pago de su crédito.
SECCION IX: Seguros de la agricultura
Principio general
Art. 90. En los seguros de daños a la explotación agrícola, la indemnización se puede
limitar a los que sufra el asegurado en una determinada etapa o momento de la
explotación tales como la siembra, cosecha u otros análogos, con respecto a todos o
algunos de los productos, y referirse a cualquier riesgo que los pueda dañar.
Granizo
Principio general
Art. 91. El asegurador responde por los daños causados exclusivamente por el granizo a
los frutos y productos asegurados, aun cuando concurra con otros fenómenos
meteorológicos.
Cálculo de la indemnización
Art. 92. Para valuar el daño se calculará el valor que habrían tenido los frutos y productos
al tiempo de la cosecha Si no hubiera habido siniestro, así como el uso a que pueden
aplicarse y el valor que tienen después del daño. El asegurador pagará la diferencia como
indemnización.
Denuncia del siniestro
Art. 93. La denuncia del siniestro se remitirá al asegurador en el término de tres días, si
las partes no acuerdan un plazo mayor.
Postergación de la liquidación
Art. 94. Cualquiera de las partes puede solicitar la postergación de la liquidación del daño
hasta la época de la cosecha, salvo pacto en contrario.
Cambios en los productos afectados
Art. 95. El asegurado puede realizar antes de la determinación del daño y sin
consentimiento del asegurador, sólo aquellos cambios sobre los frutos y productos
afectados que no puedan postergarse según normas de adecuada explotación.
Cambio en el titular del interés
Art. 96. En caso de enajenación del inmueble en el que se encuentran los frutos y
productos dañados, el asegurador puede rescindir el contrato sólo después de vencido el
periodo en curso, durante el cual tomó conocimiento de la enajenación.
La disposición se aplica también en los supuestos de locación y de negocios jurídicos por
los que un tercero adquiere el derecho a retirar los frutos y productos asegurados.
Helada
Helada. Régimen
Art. 97. Los artículos 90 a 96 se aplican al seguro de daños causados por helada.
SECCION X: Seguro de animales
Principio General
Art. 98 Puede asegurarse cualquier riesgo que afecte la vida o salud de cualquier especie
de animales.
Seguro de mortalidad
Indemnización
Art. 99. En el seguro de mortalidad de animales, el asegurador indemnizar el daño
causado por la muerte del animal o animales asegurados, o por su incapacidad total y
permanente si así se conviene.
Daños no comprendidos
Art. 100. El seguro no comprende los daños, salvo pacto en contrario:
a. Derivados de epizootía o enfermedades por las que corresponda al asegurado un
derecho a indemnización con recursos publicas, aun cuando el derecho se hubiera
perdido a consecuencia de una violación de normas sobre policía sanitaria;
b. Causados por incendio, rayo, explosión, inundación o terremoto;
c. Ocurridos durante o en ocasión del transporte, carga o descarga.
Subrogación
Art. 101. En la aplicación del artículo 80 el asegurador se subrogará en los derechos dei
asegurado por los vicios redhibitorios que resulten resarcidos.
Derecho de inspección
Art. 102. El asegurador tiene derecho a inspeccionar y examinar los animales asegurados
en cualquier tiempo y a su costa.
Denuncia del siniestro
Art. 103. El asegurado denunciará al asegurador dentro de las 24 horas, la muerte del
animal y cualquier enfermedad o accidente que sufra, aunque no sea riesgo cubierto.
Asistencia Veterinaria
Art. 104. Cuando el animal asegurado enferme o sufra un accidente, el asegurado
dará inmediata intervención a un veterinario, o donde éste no exista, a un práctico.
Maltratos o descuidos graves del animal
Art. 105. El asegurado pierde el derecho a ser indemnizado si maltrató o descuidó
gravemente al animal, dolosamente o por culpa grave especialmente si en caso de
enfermedad o accidente no recurrió a la asistencia veterinaria (articulo 104) excepto que
su conducta no haya influido en la producción del siniestro ni sobre la medida de la
prestación del asegurador.
Sacrificio del animal
Art. 106. El asegurado no puede sacrificar al animal sin consentimiento del asegurador,
excepto que:
a. Sea dispuesto por la autoridad;
b. Según, las circunstancias sea tan urgente que no pueda notificar al asegurador.
Esta urgencia se establecerá por dictamen de un veterinario, o en su defecto, de
dos prácticos.
Si el asegurado no ha permitido el sacrificio ordenado por el asegurador, pierde el
derecho a la indemnización del mayor daño causado por esa negativa.
Indemnización. Cálculo
Art. 107. La indemnización se determina por el valor del animal fijado en la póliza.
Muerte o incapacidad posterior al vencimiento
Art. 108. El asegurador responde por la muerte o incapacidad del animal ocurrida hasta
un mes después de extinguida la relación contractual, cuando haya sido causada por
enfermedad o lesión producida durante la vigencia del seguro. El asegurado debe pagar la
prima proporcional de tarifa.
Rescisión en caso de enfermedad contagiosa
El asegurador no tiene derecho a rescindir el contrato cuando alguno de los animales
asegurados ha sido afectado por una enfermedad contagiosa cubierta.
SECCION XI: Seguro de responsabilidad civil
Alcances
Art. 109. El asegurador se obliga a mantener indemne al asegurado por cuanto deba a un
tercero en razón de la responsabilidad prevista en el contrato, a consecuencia de un
hecho acaecido en el plazo convenido.
Costas: Causa civil
Art. 110. La garantía del asegurador comprende:
a) El pago de los gastos y costas judiciales y extrajudiciales para resistir la pretensión del
tercero. Cuando el asegurador deposite en pago la suma asegurada y el importe de los
gastos y costas devengados hasta ese momento, dejando al asegurado la dirección
exclusiva de la causa, se liberará de los gastos y costas que se devenguen
posteriormente;
Costas: Causa penal
b) El pago de las costas de la defensa en el proceso penal cuando el asegurador asuma
esa defensa.
Art. 111. El pago de los gastos y costas se debe en la medida que fueron necesarios.
Regla proporcional
Si el asegurado debe soportar una parte del daño, el asegurador reembolsará los gastos y
costas en la misma proporción.
Instrucciones u órdenes del asegurador
Si se devengaron en causa civil mantenida por decisión manifiestamente injustificada del
asegurador, este debe pagarlos íntegramente.
Rechazo
Las disposiciones de los artículos 110 y del presente se aplican aun cuando la pretensión
del tercero sea rechazada.
Penas
Art. 112. La indemnización debida por el asegurador no incluye las penas aplicadas por
autoridad judicial o administrativa.
Responsabilidad personal directivo
Art. 113. El seguro de responsabilidad por el ejercicio de una industria o comercio,
comprende la responsabilidad de las personas con funciones de dirección.
Dolo o culpa grave
Art. 114. El asegurado no tiene derecho a ser indemnizado cuando provoque dolosamente
o por culpa grave el hecho del que nace su responsabilidad.
Denuncia
Art. 115. El asegurado debe denunciar el hecho del que nace su eventual responsabilidad
en el término de tres días de producido, si es conocido por él o debía conocerlo; o desde
la reclamación del tercero, si antes no lo conocía. Dará noticia inmediata al asegurador
cuando el tercero haga valer judicialmente su derecho.
Cumplimiento de la sentencia
Art. 116. El asegurador cumplirá la condenación judicial en la parte a su cargo en los
términos procesales.
Reconocimiento de responsabilidad
El asegurado no puede reconocer su responsabilidad ni celebrar transacción sin anuencia
del asegurador. Cuando esos actos se celebren con intervención del asegurador, éste
entregará los fondos que correspondan según el contrato en término útil para el
cumplimiento diligente de las obligaciones asumidas.
Reconocimiento judicial de hechos
El asegurador no se libera cuando el asegurado, en la interrogación judicial, reconozca
hechos de los que derive su responsabilidad.
Contralor de actuaciones
Art. 117. El asegurador puede examinar las actuaciones administrativas 0 judiciales
motivadas o relacionadas con la investigación del siniestro y constituirse en parte civil en
la causa criminal.
Privilegio del damnificado
Art. 118. El crédito del damnificado tiene privilegio sobre la suma asegurada y sus
accesorios, con preferencia sobre el asegurado y cualquier acreedor de éste, aun en caso
de quiebra o de concurso civil.
Citación del asegurador
El damnificado puede citar en garantía al asegurador hasta que se reciba la causa a
prueba. En tal caso debe interponer la demanda ante el juez del lugar del hecho o del
domicilio del asegurador.
Cosa juzgada
La sentencia que se dicte hará cosa juzgada respecto del asegurador y será ejecutable
contra él en la medida del seguro. En este juicio o en la ejecución de la sentencia el
asegurador no podrá oponer las defensas nacidas después del siniestro.
También el asegurado puede citar en garantía al asegurador en el mismo plazo y con
idénticos efectos.
Pluralidad de damnificados
Art. 119. Si existe pluralidad de damnificados, la indemnización debida por el asegurador
se distribuirá a prorrata. Cuando se promuevan dos o más acciones, se acumularan los
diversos procesos para ser resueltos por el juez que previno.
Seguro colectivo
Art. 120. Cuando se trata de un seguro colectivo de personas y el contratante toma a su
exclusivo cargo el pago de la prima, se puede convenir que el seguro cubre en primer
término su responsabilidad civil respecto de los integrantes del grupo y que el saldo
corresponde al beneficiario designado.
SECCION XII: Seguro de transporte
Aplicación subsidiaria del seguro marítimo
Art. 121. El seguro de los riesgos de transporte por tierra se regirá por las disposiciones
de esta ley, y subsidiariamente por las relativas a los seguros marítimos. El seguro de los
riesgos de transporte por ríos y aguas interiores se regirá por las disposiciones relativas a
los seguros marítimos con las modificaciones establecidas en los artículos siguientes.
Ambito de aplicación
El asegurador puede asumir cualquier riesgo a que estén expuestos los vehículos de
transporte, las mercaderías o la responsabilidad del transportador.
Cambio de ruta y cumplimiento anormal
Art. 122. El asegurador no responde de los daños si el viaje se ha efectuado sin necesidad
por rutas o caminos extraordinarios o de una manera que no sea común.
Seguro por tiempo y viaje
Art. 123. El seguro se puede convenir por tiempo o por viaje. En ambos casos el
asegurador indemnizará el daño producido después del plazo de garantía si la
prolongación del viaje o del transporte obedece a un siniestro cubierto por el seguro.
Abandono
Art. 124. Cuando se trate de vehículos de transporte terrestre, el abandono sólo
será posible si existe pérdida total efectiva. El abandono se hará en el plazo de 30 días
de ocurrido el siniestro. Para los medios de transporte fluvial y de aguas interiores se
aplican las reglas del seguro marítimo.
Amplitud de la responsabilidad del transportador
Art. 125. Cuando el seguro se refiere a la responsabilidad del transportador respecto del
pasajero, cargador, destinatario o tercero, se entiende comprendida la responsabilidad
por los hechos de sus dependientes u otras personas por las que sea responsable.
Cálculo de la indemnización. Mercaderías
Art. 126. Cuando se trate de mercaderías salvo pacto en contrario, la indemnización se
calcula sobre su precio en destino, al tiempo en que regularmente debieron llegar. El lucro
esperado sólo se incluir si media convenio expreso.
Medio de transporte
Cuando se trate de vehículos de transporte terrestre la indemnización se calcula sobre su
valor al tiempo del siniestro. Esta norma no se aplica a los medios de transporte fluvial o
por aguas interiores.
Vicio propio, etcétera
Art. 127. El asegurador no responde por el daño debido a la naturaleza intrínseca de la
mercadería, vicio propio, mal acondicionamiento, merma, derrame, o embalaje deficiente.
No obstante, el asegurador responde en la medida que el deterioro de la mercadería
obedece a demora u otras consecuencias directas de un siniestro cubierto.
Culpa o negligencia del cargador o destinatario
Las partes pueden convenir que el asegurador no responde por los daños causados por
simple culpa o negligencia del cargador o destinatario.
CAPITULO III: SEGURO DE PERSONAS
SECCION I: Seguro sobre la vida
Vida asegurable
Art. 128. El seguro se puede celebrar sobre la vida del contratante o de un tercero.
Menores mayores de dieciocho años
Los menores de edad mayores de 18 años tienen capacidad para contratar un seguro
sobre su propia vida sólo si designan beneficiarios a sus ascendientes, descendientes
cónyuge o hermanos, que se hallen a su cargo.
Consentimiento del tercero. Interdictos y menores de catorce años
Si cubre el caso de muerte, se requerir el consentimiento por escrito del tercero o de su
representante legal si fuera incapaz. Es prohibido el seguro para el caso de muerte de los
interdictos y de los menores de 14 años.
Conocimiento y conducta del tercero
Art. 129. En el seguro de vida de un tercero se tomará en cuenta el conocimiento y la
conducta del contratante y del tercero.
Incontestabilidad
Art. 130. Transcurridos tres años desde la celebración del contrato, el asegurador no
puede invocar la reticencia, excepto cuando fuere dolosa.
Denuncia inexacta de la edad
Art. 131. La denuncia inexacta de la edad sólo autoriza la rescisión por el asegurador,
cuando la verdadera edad exceda los límites establecidos en su práctica comercial para
asumir el riesgo.
Edad mayor
Cuando la edad real sea mayor, el capital asegurado se reducirá conforme con aquélla y
la prima pagada.
Edad menor
Cuando la edad real sea menor que la denunciada el asegurador restituir la reserva
matemática constituida con el excedente de prima pagada y reajustar las primas futuras.
Agravación del riesgo
Art. 132. Sólo se debe denunciar la agravación del riesgo que obedezca a motivos
específicamente previstos en el contrato.
Cambio de profesión
Art. 133. Los cambios de profesión o de actividad del asegurado autorizan la rescisión
cuando agravan el riesgo de modo tal que de existir a la celebración, el asegurador no
habría concluido el contrato.
Si de haber existido ese cambio al tiempo de la celebración el asegurador hubiera
concluido el contrato por una prima mayor, la suma asegurada se reducirá en proporción
a la prima pagada.
Rescisión
Art. 134. El asegurado puede rescindir el contrato sin limitación alguna después del
primer período de seguro. El contrato se juzgará rescindido si no se paga la prima en los
términos convenidos.
Pago por tercero
El tercero beneficiario a título oneroso, se halla facultado para pagar la prima.
Suicidio
Art. 135. El suicidio voluntario de la persona cuya vida se asegura, libera al asegurador,
salvo que el contrato haya estado en vigor ininterrumpidamente por tres años.
Muerte del tercero por el contratante
Art. 136. En el seguro sobre la vida de un tercero, el asegurador se libera si la muerte ha
sido deliberadamente provocada por un acto ilícito del contratante.
Muerte del asegurado por el beneficiario
Pierde todo derecho el beneficiario que provoca deliberadamente la muerte del asegurado
con un acto ilícito.
Empresa criminal. Pena de muerte
Art. 137. El asegurador se libera si la persona cuya vida se asegura, la pierde en empresa
criminal o por aplicación legítima de la pena de muerte.
Art. 138. Transcurridos tres años desde la celebración del contrato y hallándose el
asegurado al día en el pago de las primas, podrá en cualquier momento exigir, de
acuerdo con los planes técnicos aprobados por la autoridad de contralor que se insertarán
en la póliza:
Seguro saldado
a. La conversión del seguro en otro saldado por una suma reducida o de plazo
menor;
Rescate
b. La rescisión, con el pago de una suma determinada.
Conversión
Art. 139. Cuando en el caso del artículo precedente el asegurado interrumpa el pago de
las primas sin manifestar opción entre las soluciones consignadas dentro de un mes de
interpelado por el asegurador, el contrato se convertirá automáticamente en un seguro
saldado por una suma reducida.
Rescisión y liberación del asegurador
Art. 140. Cuando el asegurador se libera por cualquier causa después de transcurridos
tres años, se aplica lo dispuesto en el artículo 9.
Préstamo
Art. 141. Cuando el asegurado se halla al día en el pago de las primas tiene derecho a un
préstamo después de transcurridos tres años desde la celebración del contrato; su monto
resultará de la póliza. Se calculará según la reserva correspondiente al contrato, de
acuerdo a los planes técnicos del asegurador aprobados por la autoridad de contralor.
Préstamo automático
Se puede pactar que el préstamo se acordará automáticamente para el pago de las
primas no abonadas en término.
Rehabilitación
Art. 142. No obstante la reducción prevista en los artículos 138 y 139, el asegurado
puede, en cualquier momento, restituir el contrato a sus términos originarios con el pago
de las primas correspondientes al plazo en el que rigió la reducción, con sus intereses al
tipo aprobado por la autoridad de contralor de acuerdo a la naturaleza técnica del plan y
en las condiciones que determine.
En beneficio de tercero
Art. 143. Se puede pactar que el capital o renta a pagarse en caso de muerte, se abone a
un tercero sobreviviente, determinado o determinable al momento del evento.
Adquisición del derecho propio
El tercero adquiere un derecho propio a] tiempo de producirse el evento. Cuando su
designación sea a título oneroso, podrá fijarse un momento anterior.
Excepto el caso en que la designación sea a título oneroso, el contratante puede revocarla
libremente aun cuando se haya hecho en el contrato.
Colación o reducción de primas
Art. 144. Los herederos legítimos del asegurado tienen derecho a la colación o reducción
por el monto de las primas pagadas.
Designación sin fijación de cuota parte
Art. 145. Designadas varias personas sin indicación de cuota parte, se entiende que el
beneficio es por partes iguales.
Designación de hijos
Cuando se designe a los hijos se entiende los concebidos y los sobrevivientes al tiempo de
ocurrido el evento previsto.
Designación de herederos
Cuando se designe a los herederos, se entiende a los que por ley suceden al contratante,
si no hubiere otorgado testamento; si lo hubiere otorgado, se tendrá por designados a
los herederos instituidos. Si no se fija cuota parte, el beneficio se distribuir conforme a
las cuotas hereditarias.
No designación o caducidad de esta
Cuando el contratante no designe beneficiario o por cualquier causa la designación se
haga ineficaz o quede sin efecto, se entiende que designó a los herederos.
Forma de designación
Art. 146. La designación de beneficiario se hará por escrito sin formalidad determinada
aun cuando la póliza indique o exija una forma especial. Es válida aunque se notifique al
asegurador después del evento previsto.
Quiebra o concurso civil del asegurado
Art. 147. La quiebra o el concurso civil del asegurado no afecta al contrato de seguro. Los
acreedores sólo pueden hacer valer sus acciones sobre el crédito por rescate ejercido por
el fallido o concursado o sobre el capital que deba percibir si se produjo el evento previsto
Ambito de aplicación
Art. 148. Las disposiciones de este capítulo se aplican al contrato de seguro para el caso
de muerte, de supervivencia, mixto, u otros vinculados con la vida humana en cuanto
sean compatibles por su naturaleza.
SECCION II: Seguro de accidentes personales
Aplicación disposiciones seguro sobre la vida
Art. 149. En el seguro de accidentes personales se aplican los artículos 132, 133 y 143 a
147 inclusive, referentes al seguro sobre la vida.
Reducción de las consecuencias
Art. 150. El asegurado en cuanto le sea posible, debe impedir o reducir las consecuencias
del siniestro, y observar las instrucciones del asegurador al respecto, en cuanto sean
razonables.
Peritaje
Art. 151. Cuando el siniestro o sus consecuencias se deben establecer por peritos, el
dictamen de éstos no es obligatorio si se aparta evidentemente de la real situación de
hecho o del procedimiento pactado. Anulado el peritaje la verificación de aquellos
extremos se hará judicialmente.
Dolo o culpa grave del asegurado o beneficiario
Art. 152. El asegurador se libera si el asegurado o el beneficiario provoca el accidente
dolosamente o por culpa grave o lo sufre en empresa criminal.
SECCION III: Seguro colectivo
Tercero beneficiario
Art. 153. En el caso de contratación de seguro colectivo sobre la vida o de accidentes
personales en interés exclusivo de los integrantes del grupo, éstos o sus beneficiarios
tienen un derecho propio contra el asegurador desde que ocurre el evento previsto.
Comienzo del derecho eventual
Art. 154. El contrato fijará las condiciones de incorporación al grupo asegurado que se
producirá cuando aquellas se cumplan.
Examen médico propio
Si se exige examen médico previo, la incorporación queda supeditada a esa revisación.
Esta se efectuará por el asegurador dentro de los quince días de la respectiva
comunicación.
Pérdida del derecho eventual por separación
Art. 155. Quienes dejan de pertenecer definitivamente al grupo asegurado, quedan
excluidos del seguro desde ese momento, salvo pacto en contrario.
Exclusión del tomador como beneficiario
Art. 156. El contratante del seguro colectivo puede ser beneficiario del mismo, si integra
el grupo y por los accidentes que sufra personalmente, sin perjuicio de lo dispuesto por el
artículo 120.
También puede ser beneficiario el contratante cuando tiene un interés económico 1icito
respecto de la vida o salud de los integrantes de grupo, en la medida del perjuicio
concreto.
CAPITULO IV: DISPOSICIONES FINALES
Seguros marítimos y aeronaútico
Art. 157. Las disposiciones de este título se aplican a los seguros marítimos y de la
aeronavegación, en cuanto no esté previsto por las leyes específicas y no sean
repugnantes a su naturaleza.
Extensión
También se aplican al seguro obligatorio de vida de empleados del Estado y al seguro del
espectador y personal de espectáculos deportivos, salvo las disposiciones que contradigan
tales leyes especiales o a su naturaleza.
Los seguros mutuos se rigen por las disposiciones de este título, excepto las normas que
sean contrarias a su naturaleza.
Obligatoriedad de las normas
Art. 158. Además de las normas que por su letra o naturaleza son total o parcialmente
inmodificables, no se podrán variar por acuerdo de partes los artículos 5, 8, 9, 34 y 38 y
sólo se podrán modificar en favor del asegurado los artículos 6, 7, 12, 15, 18 (segundo
párrafo), 19, 29, 36, 37, 46, 49, 51, 52, 82, 108, 110, 114, 116, 130, 132, 135 y 140.
Cuando las disposiciones de las pólizas se aparten de las normas legales derogables, no
podrán formar parte de las condiciones generales. No se incluyen los supuestos en que la
ley prevé la derogación por pacto en contrario
TITULO II: REASEGURO
Concepto
Art. 159. El asegurador puede, a su vez asegurar los riesgos asumidos, pero es el único
obligado con respecto al tomador del seguro.
Seguro de reaseguro
Los contratos de retrocesión u otros por los cuales el reasegurador asegura, a su turno los
riesgos asumidos, se rigen por las disposiciones de este Título.
Acción de los asegurados. Privilegio de los asegurados
Art. 160. El asegurado carece de acción contra el reasegurador. En caso de liquidación
voluntaria o forzosa del asegurador, el conjunto de los asegurados gozará de privilegio
especial sobre el saldo acreedor que arroje la cuenta del asegurador con el reasegurador.
Compensación de las deudas
Art. 161. En caso de liquidación voluntaria o forzosa del asegurador o del reasegurador,
se compensarán de pleno derecho las deudas y los créditos recíprocos que existan,
relativos a los contratos de reaseguro.
Crédito a computarse
La compensación se hará efectiva teniendo en cuenta para el cálculo del crédito o débito
la fecha de rescisión del seguro y reaseguro, la obligación de reembolsar la prima en
proporción al tiempo no corrido y la de devolver el depósito de garantía constituido en
manos del asegurador.
Régimen legal
Art. 162. El contrato de reaseguro se rige por las disposiciones de este Título y las
convenidas por las partes.
TITULO III: DISPOSICIONES FINALES Y TRANSITORIAS
Art. 163. La presente ley se incorporará al Código de Comercio y regirá a partir de los
seis meses de su promulgación.
Desde la misma fecha quedar n derogados los artículos 492 al 557 y los artículos 1.251 al
1.260 del Código de Comercio y la ley 3.942. En la primera edición oficial se les
reemplazar con los artículos 1 a 162.
Art. 164. Comuníquese, publíquese, dése a la Dirección Nacional del Registro Oficial y
archívese.

 

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